选择投资理财产品的步骤有哪些?

2020-04-15 来源:人人贷财富5030

对于投资理财最重要的就是要选对理财产品,才能避免踩坑。因此无论购买何种理财产品,都要坚持以下方法步骤,才不至于掉进各种陷阱里。下面人人贷财富小编就给大家详细介绍一下选择投资理财产品的步骤有哪些?希望能够帮助到大家!


了解自己


个人投资者在购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力、预期收益和流动性要求等,选择适合的产品。


(1)明白自己的理财目标。不同的理财目标决定了购买不同种类的理财产品,即要知道购买理财产品是为了获取短期收益,还是获取较长期的稳健回报。一般说来,短期银行理财产品流动性好,但收益率低,适合短线投资人群;中长期银行理财产品流动性较差,但收益率相对较高,是定期存款的良好替代。


(2)明白自己能承受的风险底限。保守型的投资者倾向于选择保证收益类的理财产品,因为适合自己性格的产品才能让自己最安心。而风险偏好型的人可以选择一些预期收益高但风险也大的理财产品,如保本浮动收益或非保本浮动收益类产品。


(3)明白资金的最长闲置时间。只有确定了自己的钱有多长的闲置时间,才能正确选择各种时间长短不一的理财产品。一般来说,银行有权在提前终止日单方面主动决定提前终止,但是投资者则没有这样的权力。所以购买理财产品,一定要明白自己的钱能闲置的最长时间。


仔细阅读产品说明书


在购买理财产品之前,小编提醒大家需要了解产品仔细阅读理财产品说明书,基本清楚产品的各项信息。


(1)弄清收益率


要弄清理财产品收益率是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率。要注意保证收益类产品与存款的不同:保证收益类理财产品一般都会有附加条件,而附加条件所带来的风险完全由客户承担。不要把预期收益错当成实际收益,预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益,银行并没有保证支付的义务。


(2)看清产品投资对象


资金将投放于哪个市场,具体投资于什么金融产品,这些决定了该产品风险的大小及收益是否能顺利实现。如果是挂钩型产品,应分析其所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符合,是否具有实现的可能。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧,不愿冒太大风险,或无法直接进行投资,就可以选择挂钩这些领域的理财产品。


(3)明确产品流动性


对个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长,建议投资者认真考虑流动性问题,例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会,且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。


精确匹配


在购买理财产品前,投资者可向金融机构详细询问产品的相关特性,并配合工作人员完成风险承受能力测评,根据测评结果选择自身风险承受能力之内的理财产品。


(1)收益风险匹配。建议初次购买理财产品的客户,尤其是中老年客户,可以先考虑保证收益类产品。对于风险承受能力较差的资金,比如要用来购置房产的资金同样也只宜购买保证收益类产品。有很多投资者在衡量银行理财产品是否值得购买时,往往只片面地看其预期收益率,挑选高预期收益的产品。但实际上高收益往往意味着高风险。即便是投资银行银行产品,投资者也要学会止损,当出现亏损,特别是大幅亏损时,千万不要贪图所谓的手续费便宜等因素,无休止地进行展期,因为很多例子说明,不少理财产品在展期内亏损幅度反而进一步加剧。


(2)流动性匹配。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品,对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外,对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品,如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外,滚动型产品每期的投资期限一般较短,投资者在产品到期后,可以选择继续用资金购买下一期产品,或选择将资金提出,也比较适合对流动性要求较高的投资者。


以上便是小编给大家介绍的选择投资理财产品的步骤有哪些?希望能够帮助到大家。理财产品在存续期间都有规定的封闭期和开放期,有是否能够提前赎回的条件。在此小编提醒广大投资者要充分阅读并了解此类信息,对资金投向有一个大体的把握,从而作出理性的判断。