普通白领该如何投资理财?

2020-04-29 来源:人人贷财富6401

2020年一场疫情让所有人都陷入资金周转的困境当中,尤其是都市白领,一般我们收入都固定,日常支出包括租房、吃饭、房贷、车贷、子女、父母等勉强可以支撑,一旦遇到特殊情况下,没有正常收入,让我们顿时陷入一个死循环当中。下面,我们来说一下,普通白领该如何投资理财。


疫情下如何理财


第一步留足应急准备金


无论你的月收入是多少,第一步要做到的是要保证自己正常的生活开支。所以,在理财之前,一定要先留出充足的现金作为应急准备金,一般建议理财者以6个月的月支出为限,以备不时之需。注意,除非到了迫不得已的时候,比如失业、家里急事等,不然不要轻易动用这笔钱。


假设,你每个月的必要支出是3000元,那就要留出1.8万元作为准备金,这笔钱可以放在银行活期存款或者货币基金里。


但是目前来看,银行活期存款的利息太低,所以人人贷建议理财者可以把钱放在货币基金里。除了提现速度快,能够实时或T+1天到账之外,还能得到相对高一点的收益。


第二步添加家庭保障规划


由于保险有转嫁风险和降低财务负担的作用,所以对每个人来讲,都是必不可少的。一旦发生了意外,它的作用就会完全凸显出来。人人贷建议根据个人需求,配置一些纯保障型险种,如意外险,重疾险,寿险等产品,一般要把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。


讲到这,恐怕很多人都会说“保险是骗人的,真正遇到事情,保险都保不了”,这往往是因为挑错了产品而导致的。在购买前,一定要清楚了解所买保险的具体条款和保障范围,千万不要被保险销售员忽悠。


假设,一个26岁的普通上班族,按5000元的月收入来算,年收入为6万。这样的话,一年购买保险的保费应控制在6000元以下。如果购买一份25万左右保额的重疾险,每年的保费支出是多少呢,5125元,每个月只有427元。用这个钱,给自己未来生活买一份保障,属于四两拨千斤之举。


第三部学会灵活配置


白领阶层可以选择的理财产品:


前面两步都是先做好防御,剩余的钱才是你可以拿来理财的,这些钱包括现有的积蓄和每月工资的月结余。


理财产品一般分为两类:一类是浮动收益类产品,浮动收益、不保本;一类是固定收益类产品,收益固定、保本金。


浮动收益私募基金、股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财等。


固定收益信托、银行固收类理财、国债、P2P等。


由于信托和私募基金的投资门槛较高,普通人投不了。所以总体看来,普通投资者的投资就主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、黄金。


(1)了解这些理财产品的特点


在这几种理财产品里,股票风险最大。黄金具有避险作用,但受市场多方面因素影响,价格波动比较大,所以如果你的抗风险能力高,这两种产品是可以进行配置的。而对于抗风险能力偏低的白领人群而言,是不太适合的。


人人贷提醒理财者,在进行资产配置时,各类金融产品的占比一定要根据你的抗风险能力来定。千万不要指望出现那种高收益又不用承受风险的事情。


(2)适合大多白领人群的资产配置方案


总体来看,大多白领都属于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者,所以银行理财、定投基金、P2P是比较适合的三种理财产品。


人人贷基于这三个投资标的,构建了一个适合大多数白领阶层的理财方案。


45%的资金定投在混合型(20%)、股票型(10%)、指数型(15%)基金中,其预期年化收益约为0%-17%。


25%的资金投入在合规、风控能力较强的P2P平台上,其预期年化收益约为6%-10%。


30%的资金投在银行理财上,其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。


值得提醒的是,任何理财方式都要结合自己的实际情况去做出最终的选择,不要盲目跟风他人或者市场。在做任何理财的时候,需要预留足够的资金来满足日常开销,这之后再谈论获取更多利益的理财方式才是比较合理的规划方式。