年满18周岁，具有完全民事权利能力和民事行为能力，可以在人人贷网站上进行注册、完成实名认证和民生银行的存管账户开户和绑卡，成为用户。您在人人贷网站选择的出借方式所适用的法律法规、监管规定对您的资格有其他要求的，您还应当符合相应要求。  

• 请您按照以下步骤进行出借：

• 1. 在renrendai.com平台上进行注册；

• 2. 进入民生页面完成存管账户开户及绑定银行卡的操作。注：在民生银行开户时候包括：实名认证，设置交易密码、验证手机号；

• 3. 账户充值；

• 4. 浏览U享服务、薪享服务、散标列表、债权转让列表，选择自己感兴趣的投资方式；

• 5. 根据您所选择的出借方式所适用的法律法规和监管规定的要求，按照网站操作提示完成风险承受能力测评；

• 6. 确认出借，出借成功。

U享服务

除U享服务-新以外，U享服务主要有6种，服务期限分别为1个月、3个月、6个月、12个月、24个月、36个月，不同服务期限的U享服务扣费后年利率不同，具体以当期U享服务公布的扣费后年利率为准。按扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得利息的承诺，您实际获得利息可能与扣费后年利率不一致。

薪享服务

薪享服务的扣费后年利率为8%，具体以renrendai.com平台公示及具体的服务协议约定为准。按扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得利息的承诺，您实际获得的利息可能与扣费后年利率不一致。

优选服务

优选服务扣费后年利率以网站当日发布为准，具体计算方式见服务详情页。

散标

年利率区间7%—24%。

受让债权

年利率区间7%—24%。

U享服务

除U享服务-新以外，U享服务主要有6种，服务期限分别为1个月、3个月、6个月、12个月、24个月、36个月，到期后自动退出。

薪享服务

服务期限12个月，到期后自动退出。

优选服务

优选服务目前固定服务期为12个月，固定服务期届满转入自由服务期，自由服务期结束后自动退出。

散标出借

借款期限3-36个月，持有90天后可提前转让。

受让债权

借款期限3-36个月，随时可提前转让。

U享服务

2018年9月27日及之后发布的U享服务不支持提前退出，9月27日之前发布的U享服务用户在服务期限内可随时申请提前退出，但需要按照约定支付提前退出费用，且实际退出时间取决于U享服务下债权实际转让情况。

散标债权

投标形成的散标债权，在完成出借90天后可以通过转出债权的方式退出；在债权交易市场受让的债权，可以随时通过转出债权的方式退出。

薪享服务

不支持提前退出。    

优选服务

2018年9月27日及之后发布的优选服务不支持固定服务期内提前退出，9月27日之前发布的优选服务在12个月固定服务期内，可在renrendai.com网站操作提前退出，但需要按照约定支付提前退出费用；
固定服务期届满转入自由服务期后可在renrendai.com网站和app端随时申请退出，退出免退出费用，退出金额可灵活选择。 

出借过程中可能产生的费用如下：

1.充值/提现由第三方支付机构、金融机构收取，或者由renrendai.com平台收取以补充renrendai.com平台向第三方支付机构、金融机构支付的充值/提现费用。

充值费用

目前用户充值不需要支付充值费用。

提现费用

单笔提现1万元（含）以内，免收手续费；单笔提现1万元以上，手续费收取2元/笔。

• 2. U享服务相关费用，详情可参见U享服务费用。

• 3. 薪享服务相关费用，详情可参见薪享服务费用。

• 4. 就散标或债权进行债权转让时产生的债权转让服务费（目前为转出价格的0.5%）。

等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

具体计算公式如下：

    : 每月还款额

    : 借款本金

     : 月利率

     : 还款总期数

因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

先息后本是每月支付利息，到期还本的方式。具体计算公式如下：

P=A·b%

P：每月还款额

A：借款本金

b：月利率

以出借1万元，借款期限1年，年利率12%为例，计算方式如下：

用1万元乘以12%计算是错误的。

因为在等额本息还款方式下，借款人每月都会向您偿还一部分本金，对于已经偿还给您的本金部分，在之后的还款中是不被计算利息的。

即您实际被占用的计算利息的资产是逐月减少的，如下表：

注：为了将利息最大化，您可将每期收回的资金循环出借。

U享服务是人人贷提供的，根据您的授权以及您所确认的投标范围为您选择符合条件的标的后进行分散投标、本金自动循环出借及到期自动转让退出的自动投标服务。自动投标授权服务期限自授权出借之日起至固定服务期届满日止。

您出借所获得的利息可选择循环出借（到期一次性领取本金和利息）或提取至您的人人贷账户（到期领取本金）。

服务期限届满后平台将根据您的授权通过债权转让的形式帮助您进行债权的转让和退出。债权转让完成的时间根据债权转让市场实际交易情况而定，平台不保证退出实效。

按扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得的利息的承诺，出借人需自行承担资金出借的风险与责任。

优选服务是人人贷提供的，根据您的授权以及您所确认的投标范围为您选择符合条件的标的后进行分散投标、本息自动循环出借、固定服务期结束后可享受一定长度自由服务期的自动投标服务。

自由服务期内，用户可申请免费退出，并可灵活选择退出金额。平台将在申请退出后第7日（不包含申请当天）受理，并通过债权转让的形式帮助用户进行退出。2018年9月27日及之后平台发布的优选服务不支持固定服务期内提前退出。

2018年9月27日之前发布的优选服务，用户可在固定服务期内申请提前一次性退出，平台将收取出借本金的2%作为提前退出费用。

平台在受理用户退出申请后，将通过债权转让的形式帮助用户实现资金退出。债权转让完成的时间根据债权转让市场实际交易情况而定，平台不保证退出实效。扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得的利息的承诺，出借人需自行承担资金出借的风险与责任。

薪享服务是人人贷平台针对工薪族每月攒钱需求推出的高效自动投标服务。用户可在每月固定日期授权出借固定金额的资金，由人人贷平台系统自动实现分散出借（每月固定授权出借资金金额由首次支付出借资金并授权出借时确定，后续月份不支持修改）。

首期授权出借成功后，用户每月按期向其账户支付当月出借本金，系统将在用户认可的标的范围内，将用户的月出借资金对符合条件的标的进行分散投标，回款本金及利息亦由系统进行循环出借，服务期限结束后自动通过债权转让帮助用户实现资金退出。债权转让完成的时间根据债权转让市场实际交易情况而定，平台不保证退出实效。扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得的利息的承诺，出借人需自行承担资金出借的风险与责任。

散标是经过人人贷商务顾问（北京）有限公司对具有借款需求的借款人进行信息搜集和资信评估后，在人人贷平台发布的借款标的统称。散标包括但不限于信用认证标、实地认证标、机构担保标及人人贷平台不时增加和发布的其他类型借款标。

信用认证标是renrendai.com平台散标的一种类型，是人人贷商务顾问（北京）有限公司的合作机构-人人贷金融信息服务（北京）有限公司通过对借款用户的个人信用资质进行全面审核后，推荐并代理用户在renrendai.com平台发布的借款标。

机构担保标是renrendai.com平台散标的一种类型，是指人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任，无论主债务人的财产是否能够清偿债务，债权人均有权要求保证人履行保证义务。

一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任，根据合作协议人人贷有权通过法律手段进行追偿。

实地认证标是renrendai.com平台散标的一种类型，是由人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）的合作机构（包括友众信业金融信息服务（上海）有限公司、北京好还科技有限公司及人人贷不时合作的其他机构）通过前端工作人员对借款人情况进行审核调查以及进行后续的贷中、贷后服务，从而进一步加强风险管理控制的借款标。

债权转让指债权持有人通过人人贷平台债权转让系统，将债权挂出且与受让人签订债权转让协议，将所持有的债权转让给受让人的操作。

U享服务的扣费后年利率根据具体的服务期限不同存在差异，具体以人人贷理财平台及renrendai.com平台公示及具体的服务协议约定为准。

人人贷可能不定时调整U享服务扣费后年利率，具体请以平台实际发布的信息为准，按扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得利息的承诺。

相关阅读：利息处理方式     U享服务安全吗？

薪享服务服务期限12个月，扣费后年利率8%，但根据系统自动投标的标的利率不同和借款人的实际履约情况不同，每个出借人的实际获得利息存在少许差异。

年利率区间7%—24%，具体利率由您所出借的借款标的利率确定。

年利率区间7%—24%，具体利率由您所出借的转让债权利率及出让人设定的折让系数确定。

相关阅读：什么是折价转让？

• 等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
  

具体计算公式如下：

    : 每月还款额

    : 借款本金

     : 月利率

     : 还款总期数

因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

相关阅读：散标中，借出1万元，借款期限1年，年利率12%，我共收到的利息是10000 x 12% =1200元吗？

充值费用

目前用户充值不需要支付充值费用。

提现费用

单笔提现1万元（含）以内，免收手续费；单笔提现1万元以上，手续费收取2元/笔。

授权出借U享服务服务后，可能产生的费用包括：

授权出借费用：

a%；授权出借服务本金的a%，期初额外收取，即授权出借服务本金为10万元，则另行收取10万元*a% 作为授权出借服务费用归人人贷所有。（当前授权出借费率为0.0%）

服务费用：

U享服务对应借款实际利息收入中，超过U享服务扣费后年利率以外的部分作为服务费用归人人贷所有，若实际获得利息不及扣费后年利率的，人人贷不收取服务费用。详情参见《U享服务服务协议》。

提前退出费用（2018年9月27日及之后发布的U享服务不支持服务期内提前退出，2018年9月27日之前发布的U享服务在服务期内提前退出按以下规则计费）：

c%；提前退出U享服务时按授权出借服务本金的c%收取，提前退出费用归人人贷所有。(当前提前退出费率的标准为：除服务期限为36个月的U享服务外，提前退出费率为2.0%，服务期限为36个月的U享服务提前退出费率为3%)。

授权出借或退出薪享服务不产生任何费用，人人贷收取回款利息的10%作为服务费。

但是薪享服务有延期费用，若您当月未能按时支付薪享服务的月出借本金即视为当月发生延期，延期费用=（薪享服务各月累计延期天数-10）/365*薪享服务到期总利息。

注：薪享服务的扣费后年利率是扣除相关服务费后的值。

散标出借无费用。

债权转让的费用为转让服务费。人人贷向转出人收取，不向购买人收取任何费用。

转让服务费金额为成交金额*转让服务费率，转让服务费率在目前的运营中按0.5%收取，具体金额以债权转让页面显示为准。债权转让服务费在成交后直接从成交金额中扣除，不成交renrendai.com平台不向用户收取转让服务费。

2018年8月3日及之后平台发布的优选服务，固定服务期为12个月，自由服务期为6个月。固定服务期届满后转入自由服务期，自由服务期届满后自动退出。2018年8月3日前的历史出借用户请以出借时实际服务期限为准。

优选服务发布时间为每日上午10:00，其他时间会根据用户出借情况随机发布优选服务，请随时关注人人贷官网及App灵活安排您的出借时间。

优选服务单笔最低授权出借本金为1,000元，并以1,000元整数倍递增。每期优选服务个人授权出借本金上限以出借时页面展示信息为准。

1. 优选转至U享服务是人人贷平台推出的一项自动投标服务变更的便捷功能，用户可在某一期优选服务的固定服务期限结束后、约定退出日届满前，选择将当期优选服务转至新一期的U享服务进行出借。您确认转至U享后，则代表您申请全部退出当期优选服务，并授权人人贷根据您的选择，将当期优选服务退出金额中的可转金额部分进行新一期U享服务的授权出借。人人贷平台将在收到您的申请当日帮助您进行当期优选服务的退出，并在退出完成之日的次日根据您的选择代您进行新一期U享服务的授权出借，但人人贷平台不承诺退出时效。

2. 转至U享服务后的扣费后年利率，将以操作转至U享当天您所选择的某一服务期限的U享服务在人人贷平台公示的扣费后年利率为准。

3. 可转金额为用户当期优选服务当前可退出金额中满足1000元整数倍的部分。不足1000元整数倍的部分将在原优选服务退出完成后回到账户余额中，用户可自行支配。例如：当期优选服务当前可退出金额为11300元，则在实际转至U享的授权出借本金为11000元，剩余300元将回到账户余额中。转至U享时，新一期U享服务的利息处理方式为循环出借。

4. 当优选转至的U享服务符合您当时持有的现金券或抵扣券适用范围时，您在转至U享时可使用现金券或抵扣券，您所使用的现金券或抵扣券所对应的奖励金额将在实际完成新的U享服务授权出借后，发放至您的账户余额中。

5. 确认转至U享后不可取消。

优选服务转固定期是人人贷平台推出的，可在某一期优选服务的约定退出日届满前，选择转固定期的功能。平台还会不定时推出优选服务转固定期的福利活动，届时持有优选服务的用户可参与，“转固定期”后可获得活动奖励（具体以当时的活动规则为准）。

转固定期后，该期优选服务在到期前不可提前退出，扣费后年利率与计息方式不变。

转固定期的两种形式：

1、转固定期至自由服务期结束日：可继续持有该期优选服务至原自由服务期结束日；

2.选择转固定期至X个月：可继续持有该期优选服务至确认转固定期之日起的X个月届满之日；例：某期优选服务的原约定退出日为2019年12月1日，用户于2019年3月15日选择“转固定期至12个月”后，该期优选服务的约定退出日变更为2020年3月15日。

转固定期后，该期优选服务到期前不可申请退出。

当期优选服务有正在申请退出的资金时，不可转固定期。

自由服务期内退出：

固定服务期满转入自由服务期后，您可在官网renrendai.com和App上申请退出，平台不收取退出费用，退出金额可灵活选择，平台将在您申请退出后第7日受理（不包含申请当日），并通过债权转让的方式帮助用户进行退出，您所持债权转让完成的具体时间视债权转让市场交易情况而定，平台不保证退出时效。

自2019年3月29日起，优选服务在自由服务期内申请退出的功能暂行调整如下：

1、用户每日可在指定时间内发起退出申请，可申请退出（含部分退出）的次数会根据情况制定，具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页；

2、对于进入自由服务期超过9个月的优选服务，用户在自由服务期内申请退出不受此调整影响。

自由服务期届满后自动退出：

自由服务期届满后，将自动发起退出并进行债权转让处理。退出及债权转让处理时间一般为1-3个工作日，债权转让完成的时间视债权转让市场交易情况而定，平台不保证退出实效， 成功退出后资金将回到您的个人账户余额。

2018年9月27日及之后发布的优选服务不支持固定服务期内提前退出。

2018年9月27日之前发布的优选服务具有固定期内提前退出功能，您可申请提前退出，提前退出费用=授权出借本金*2.0%。您需前往“人人贷官网renrendai.com【我的帐户】”选择您要提前退出的服务（人人贷可能会根据客观市场情况对申请提前退出的时间、每日名额等设置相应的限制，以维护人人贷平台全体出借人的共同利益）。如申请成功，该期服务一般将在申请当日进行债权转让处理，债权转让完成的时间视债权转让市场交易情况而定，平台不保证退出实效。如需帮助请拨打客服热线95770。

优选服务一般在您确认授权出借2天后开始计算利息；通过优选自动投标服务出借所获利息的处理方式为循环出借（即每笔借款利息自动再次出借），帮助用户提高资金利用效率。

优选服务扣费后年利率以网站当日发布为准，具体计算方式见服务详情页。

出借优选服务时，可使用现金券、抵扣券、加息券。当现金券、抵扣券、加息券的券面注明支持优选服务出借时，此次出借可以使用该券。

在申请期内，并且服务开放额度及出借条件均符合的情况下，进入【U享服务】页面；选择任一一期正在接受出借的U享服务，点击【立即出借】。进入U享服务出借详情页后， 在右侧输入框内输入您想要授权出借的本金，点击【出借】，最低出借本金及增加出借本金的规则以该期U享服务公示的信息为准； 确认您的U享服务授权出借信息无误后，点击【确认】按钮。跳转到民生银行页面，输入验证码和民生银行存管账户交易密码后，勾选《中国民生银行自动投标服务协议》，点击【确定】即出借成功。注：特别提醒授权出借U享服务时必须保证您的民生银行存管账户内资金足够，需要一次性支付清出借本金。

U享服务的发布时间为每日上午10:00，其他时间会根据实际情况随机发布。请保持关注人人贷官网及App，灵活安排您的出借时间。

除U享服务-新手专享外，U享自动投标服务的服务期限有6种，分别为1个月、3个月、6个月、12个月、24个月、36个月。

除U享服务-新以外，U享服务主要有6种，服务期限分别为1个月、3个月、6个月、12个月、24个月、36个月，不同服务期限长度的U享服务扣费后年利率不同，具体以当期U享服务公布的扣费后年利率为准。扣费后年利率并非实际获得利息，您实际获得利息可能与扣费后年利率不一致。

一般会在确认授权出借2天后开始计息，实际计息起始时间请以服务发布页面展示为准。

目前U享服务单笔最低授权出借本金为1,000元，且以千元整倍数递增。不同服务期限的U享服务最低出借本金不同，各U享服务授权出借的最低金额及上限金额，请以当天服务发布页面展示为准。

U享服务提供两种出借所获利息的处理方式：

1、循环出借：每笔借款利息和回款本金都进行循环出借，到期后一次性转让债权并实现退出后，用户可领取本金和利息。

2、提取至账户：每笔借款利息付至用户账户，回款本金再次进行循环出借。服务到期后一次性转让债权并实现退出后，用户可领取本金。

*不同利息处理方式对应的扣费后年利率不同，具体以您在进行授权出借时页面展示的相应扣费后年利率为准。

*用户可在确认授权出借时选择利息处理方式，确认后不支持中途修改。

1. U享服务续期功能是人人贷平台推出的、可在用户所选择的某一期U享服务的服务期限届满后，根据用户选择，帮助用户选择新一期的U享服务进行出借的便捷功能。非U享服务目前不支持续期。

2. 您可选择将当前U享服务，续期为指定期限的U享服务，具体可续期的服务类型及服务期限请以确认续期页面展示信息为准。续期后的扣费后年利率，将以进入续期当天您所选择的具体服务的扣费后年利率为准。

3. 可续期的金额需为用户通过当期U享服务获得的本金及利息回款中满足1000元整数倍的部分。未续期的剩余金额，将在到期退出完成后回到账户余额中，用户可自行支配。例如：当期U享服务届满后本息之和为11300元，则在续期时实际续期出借本金为11000元，剩余300元将回到账户余额中。续期时选择U享服务的利息处理方式默认为循环出借。

4. 选定续期的U享服务一般在到期退出完成后的1-3个工作日内完成续期，实际续期完成情况请您查看个人账户。

5. 当续期的目标服务符合您在续期当时持有的有效现金券或抵扣券适用范围时，您在续期时可使用现金券或抵扣券，您所使用的现金券或抵扣券所对应的奖励金额将在实际续期完成后，发放至您的账户余额中。

6. 您确认续期后，则代表您授权人人贷根据您的续期选择，代您在当期U享服务到期退出后，选择新一期的U享服务进行出借，并代您签署新一期U享的相应的服务协议。

7. 若您在2019年1月29日前续期了U享服务，从该期U享服务服务期限届满日前7日起（含7日）不可取消或修改，具体以确认续期页面所展示的信息为准；

若您在2019年1月29日（含）后续期了U享服务，在确认续期后7日内（且不在该期U享服务的服务期限届满日前7日内）可选择取消或修改续期，从该期U享服务的服务期限届满日前7日起（含7日）不可取消或修改。

8. 如果您在选择续期时使用了优惠券，取消或修改续期后已使用的优惠券作废，不予返还。

U享服务在服务期限届满后，平台将通过债权转让的形式帮助您实现资金退出。退出完成后，资金会回到您的账户余额中。

债权转让处理时间一般为1-3个工作日，但平台不承诺转让时效。 

2018年9月27日及之后发布的U享服务，在固定服务期内不支持提前退出，请您做好资金规划。

2018年9月27日之前发布的U享服务具有提前退出功能，在服务期限内提前退出会产生费用。提前退出费用=授权出借本金*提前退出费率，不同服务期限的U享服务适用不同的提前退出费率（2%或3%），具体以当期U享服务的公示及您签署的相关协议约定为准。您需前往人人贷官网renrendai.com进入【我的帐户】选择您要提前退出的服务进行操作（人人贷可能会根据客观市场情况对申请提前退出的时间、每日名额等设置相应的限制，以维护人人贷平台全体出借人的共同利益），如需帮助请拨打客服热线95770。

参考U享服务费用。

获取U-code

renrendai.com平台会以站内活动等不特定形式向用户发放U-code，您可以通过关注人人贷官方微信、微博获取相关信息。同时，renrendai.com平台还将通过特定合作渠道发放少量U-code。

使用U-code

目前U-code无法在人人贷理财APP端使用，请您登录www.renrendai.com网站使用U-code。

U享服务上线后，不再新发优选理财服务。

历史上已发布的优选理财服务照常运行，原有规则保持不变。每期利息均会根据您所选择的利息处理方式照常处置，直到优选理财服务期满您主动选择退出为止。

原有优选理财可在新版本U享服务列表中查看，用户也可登录www.renrendai.com网站进入 “我的账户”-“账户总览”-“U享服务”列表中查看已授权出借的优选理财服务。

原优选理财服务进入开放期后，用户可随时选择全额退出，不产生任何费用。

原优选理财服务的利息处理方式：循环出借、留存在民生银行存管账户；因为存管系统不支持自动向用户绑定银行卡提现，“每月定时提取至用户指定银行卡”的处理方式不再适用，用户可以自行登录账户进行提现操作。用户可以根据需求修改利息处理方式。

原优选理财服务仍旧不支持提前退出。

信用认证标是renrendai.com平台散标的一种类型，是人人贷商务顾问（北京）有限公司的合作机构-人人贷金融信息服务（北京）有限公司通过对用户的个人信用资质进行全面审核后，推荐并代理用户在renrendai.com平台发布的借款标。

机构担保标是renrendai.com平台散标的一种类型，指人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任，无论主债务人的财产是否能够清偿债务，债权人均有权要求保证人履行保证义务。

一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任，人人贷将根据与合作伙伴的合作协议采取相应的追偿手段。

实地认证标是renrendai.com平台散标的一种类型，是由人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）的合作机构（包括友众信业金融信息服务（上海）有限公司、北京好还科技有限公司及人人贷不时合作的其他机构）通过前端工作人员对借款人情况进行审核调查以及进行后续的贷中、贷后服务，从而进一步加强风险管理控制的借款标。

登录renrendai.com平台，点击【债权】--【散标列表】，选择借款标的，输入出借本金，点击【确定】跳转进入民生存管页面输入交易密码完成出借。

您可在人人贷官网renrendai.com进入【我要出借】-【散标】页面查看橙色信息栏中的发标时间。工作日固定发标时间在11:00、13:30、17:00，其余时间与非工作日随机发标。

散标的借款期限为3-36个月，具体借款期限以及年利率以您所出借的借款标的的页面展示及借款协议约定为准。

放款成功当日开始计算利息。

对散标进行出借无费用。

1.投标前认真阅读该笔借款的详细信息（包括借款本金、利率、借款期限、借款者信用等级等），以确定您所要投的标符合您的风险承受能力和所要求的出借利率。

2. 投标前应知道您所出借的借款人如果发生违约的，您将会因其违约而遭受全部或部分本息损失。

3. 投标前请核实自己将要出借的本金，确认无误后再进行操作。

1. 尽量进行分散出借，这样可降低单一借款人违约对出借本息回收情况的影响。例如您可以把5000元借给10个借款人。

2.在同等利率水平的情况下出借给信用等级较高的借款人。

3. 在投标时注意了解标的的风险控制和贷后管理等措施。

可以，散标出借完成并持有90天后，您可通过债权转让的方式提前收回出借的资金，债权转让的结果和完成时间视债权转让市场实际交易情况而定。（通过自动投标服务出借散标的，相应散标的债权转让不受持有90天方可转让的限制）

相关阅读：如何转出债权提前收回出借本息？什么是债权转让？

• 自逾期开始之后，正常利息停止计算。按照下面公式计算罚息：

• 

•     ：罚息总额

•    ：逾期本息

•        ：对应罚息利率

•    ：逾期
  

• 逾期天数	1—30天	31天以上
  罚息利率	0.05%	0.1%

• 注：本计算公式按50元一份计算。

• 人人贷有一套完善的催收机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，将尽最大努力让平台的借款人及时还款。延迟还款的借款人需按约定交纳罚息和违约金。

• 借款人可以提前偿还借款，如果借款人提前偿还全部借款，需要额外支付给出借人借款剩余本金的1%作为提前还款补偿金（违约金），不用再支付后续的利息及服务费用。

• 注：部分借款标的提前还款补偿金（违约金）费率为0%。

• 具体计算公式如下：

• 

•  ：提前还款应还金额

•         ：剩余本金

•        ：当期本息及账户服务费

•        ：提前还款补偿金（违约金）
  

债权转让指债权持有人通过人人贷平台债权转让系统，将债权挂出且与受让人签订债权转让协议，将所持有的债权转让给受让人的操作。

1. 散标债权持有90天后即可进行转让，受让债权不受此限制。优选理财服务、U享服务、薪享服务、优选服务退出，所有债权均可进行转让，不受此限制。优选服务、U享服务、薪享服务退出转让的，部分债权距离首次投标未满90天的，理财人受让该债权后，仍需满90天后方可进行转让（距离首次投标满90天）。

2. 债权没有处于逾期状态。如转让挂出时没有处于逾期，但在转让中时债权变为逾期状态，系统将会把债权停止转让。

您可以在债权转让列表页面受让债权。确认受让金额等信息后，点击确定按钮，即完成债权的受让，此笔债权的持有人即发生了变更。受让人可以在【我的账户】-【债权/散标债权】页面，看到受让的债权。

当您持有的债权处于可转让状态时，您可以进入【我的账户】-【债权/散标债权】-【持有中】-【转让】页面进行债权转让操作。

年利率区间7%—24%，具体利率由您所出借的转让债权利率及出让人设置的转让系数确定。

债权转让的费用为转让管理费。平台向转出人收取，不向受让人收取任何费用。

转让管理费金额=成交金额*转让管理费率，转让服务费率目前按0.5%收取，具体金额以债权转让页面显示为准。债权转让管理费在成交后直接从成交金额中扣除，不成交平台不向用户收取转让管理费。

可参考债权转让服务费。

不必担心，您并未受到损失。

由于购买转让的债权时您先支付了应计利息给出让人，所以此数值暂时为负，待借款人下次还款时，此负值会被抹平。

相关阅读： 债权价值是如何计算的？

1、当借款人还款后，债权价值的待收本金部分发生变化导致债权发生变化；

2、当日期发生变化时，债权价值的应计利息部分会发生变化。

1、在借款人还款时，债权会被锁定；

2、在系统每天进行标的状态（还款中、逾期等）扫描时，债权会被锁定。

1、在购买时债权被锁定。

2、在购买时债权的价值发生了变化。

3、购买时债权的状态发生了变化，如变为逾期债权、债权已被借款人还清等。

4、您的账户余额不足。

1. 转让时，当期还款处于未还款状态

: 债权公允价值
: 剩余未还本金
: 应计利息天数
: 月利率
: 产品折让参数, 用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本息的产品为1，用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本金的产品为0

: 成交日期
: 上期还款对应的应还款日期

注：应计利息天数超过30天按30天计算

注：产品保障类型参数：用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本息的产品为1，用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本金的产品为0。

2. 转让时，当期还款处于已还款状态，但下一期处于未还款状态

: 债权公允价值
: 剩余未还本金
: 利息补偿天数
: 月利率

注：应计利息天数超过30天按30天计算

注：产品保障类型参数：用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本息的产品为1，用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本金的产品为0。

: 利息补偿天数
: 成交日期
: 成交日期所在期的应还款日期

3. 转让时，当期还款处于已还款状态，且下面的N期处于已还款状态，但还未完全还清

: 债权公允价值
: 剩余未还本金
: 利息补偿天数
: 月利率

: 成交日期
: 成交日期所在期的应还款日期
: 最后还款所在期数与成交日期所在期数之差

1. 转让时，当期还款处于未还款状态。

: 剩余未还本金
: 转让系数
: 月利率
: 产品折让参数, 用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本息的产品为1，用户利益保障机制下保证金偿付范围涵盖本金的产品为0
: 成交日期
: 上期还款对应的应还款日期

2. 转让时，当期还款处于已还款状态，但下一期处于未还款状态。

: 剩余未还本金
: 月利率
: 成交日期
: 成交日期所在期的应还款日期

3. 转让时，当期还款处于已还款状态，且下面的N期处于已还款状态，但还未完全还清。

: 剩余未还本金
: 月利率
: 成交日期
: 成交日期所在期的应还款日期
: 最后还款所在期数与成交日期所在期数之差

应计利息：在债权转让过程中，在还款日前售出债权，利息不归转出人所有，不过购买债权的人必须依据上一次还款日至交易日的持有时间按比例给转出人相应的补偿，此补偿的利息称为应计利息。即实际上转出人通过应计利息获得该还款期内其持有此债权的利息，而转入人获得之后持有期的利息。

: 剩余本金
: 月利率
: 成交日期
: 上一还款日

举例：假如A持有一份剩余未还本金为20元的实地认证标，年利率为12%，还款日为每月8号，在6号以100%的转让系数挂出转让（即平价转让）。B在6号成功购买，成交价格包括两部分，即未还本金20元和应计利息20*1%*28/30=0.19元，共计20.19元。成交后A回收本金20元，收到应计利息0.19元并计入已赚利息，债权转移至B名下，资产减少20元；B支出20.19元获得此债权，其中债权的待收本金为20元，债权记为资产，同时0.19元为应计利息的支出，记（-0.19）元为已赚利息。等到8号，借款人支付该月还款时，B获得利息收入0.2元，与之前的应计利息支出合计为 0.2+(-0.19)=0.01元；此合计利息即为B于6号购买债权后，持有此债权2天所应获得的利息。

总结：通过债权转让和应计利息的计算，假设该持有期有30天，A获得了28天的利息，B获得了2天的利息。

债权转出人在转让债权时，选择在债权公允价值上打折，给予债权受让人折扣的让利行为。即债权转出人将转让系数设置在100%以下。

还款方式为等额本息/按月还款，等额本息还款法是借款人在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

薪享服务是人人贷平台针对工薪族每月攒钱需求推出的高效自动投标服务。用户可在每月固定日期授权出借固定金额的资金，由人人贷平台系统自动实现分散出借（每月固定授权出借资金金额由首次支付出借资金并授权出借时确定，后续月份不支持修改）。

首期授权出借成功后，用户每月按期向其账户支付当月出借本金，系统将在用户认可的标的范围内，将用户的月出借资金对符合条件的标的进行分散投标，回款本金及利息亦由系统进行循环出借，服务期限结束后自动通过债权转让帮助用户实现资金退出。债权转让完成的时间根据债权转让市场实际交易情况而定，平台不保证退出实效。扣费后年利率计算的利息不代表对实际获得的利息的承诺，出借人需自行承担资金出借的风险与责任。

薪享服务的发布时间通常是每日的上午10:30，如遇特殊情况，人人贷会调整薪享服务发布时间，具体发布时间可在人人贷官网renrendai.com首页查看。

1、扣费后年利率以每期薪享服务公布为准。根据系统自动投标的标的利率不同和借款人的实际履约情况不同，每个出借人的实际获得的利息可能存在差异。

2、薪享服务的自动投标授权服务期限为12个月，在服务期限内，通过薪享自动投标服务获得的回款本息由系统自动实现循环出借。服务期限结束后，自动通过债权转让进行退出。薪享服务不支持提前退出。

薪享服务在您确认授权出借后当日开始计算利息；通过薪享自动投标服务出借的资金所获利息的处理方式是循环出借。

人人贷以严谨负责的态度对每笔借款进行严格筛选，同时具备专业的贷后管理团队和高效的催收流程，最大限度的保护出借人的权益。

授权出借或退出薪享服务不产生任何费用。

人人贷商务顾问（北京）有限公司收取相当于回款利息的10%的金额作为服务费。

注：薪享服务的扣费后年利率是扣除相关服务费后的值。

薪享服务的服务期限为12个月，在服务期限内薪享服务的回款本息由系统自动实现循环出借，充分提高资金利用效率，服务期限结束后，自动通过债权转让退出。

薪享服务不支持提前退出。

【薪享服务】-【输入月出借本金】-【立即出借】-【确认对话框】确认信息无误后-【确认】-跳转至民生银行页面，输入验证码和民生银行存管账户交易密码后，勾选《中国民生银行自动投标服务协议》，点击【确定】恭喜您成功出借薪享服务。

（1）系统自动划扣：您可以在每月出借日前，将相应金额充值到民生银行存管账户，在每月出借日当天24:00，系统会从您的民生银行存管账户中自动划扣完成支付。

（2）手动支付：每月出借日的前3天，您也可以在充值后手动进行支付；即进入【我的账户】-【薪享服务】，选择您要支付的一期薪享服务，点击【支付本期出借本金】，跳转到【支付】详情页后，点击【确定】按钮即可支付完成。

（3）手动补充支付：若您在某月未能按时支付当月出借本金，可在下月出借日前进行补充支付；进入【我的账户】-【薪享服务】，选择您要补充支付的薪享服务，点击【补充支付上一期】，跳转【补充出借】详情页后，点击【确定】按钮即可补充支付完成。

（4）您支付的每月出借本金，均在您的民生银行存管账户内，并由系统按照约定为您进行自动出借。

若您当月未能按时支付当月出借本金即视为当月发生延期，您可以在下月出借日前进行手动补充支付。登录后进入【我的账户】-【薪享服务】，选择您要补充支付的薪享服务，点击【补充支付上一期】，跳转【补充出借】详情页后，点击【确定】按钮即可补充支付完成。

延期后会开始计算当月延期天数，并在您补充支付当月出借本金后停止计算，延期天数不足1天的按1天计算。若您在下月出借日前仍未能补充支付，则以后不再支持对该月进行补充支付，同时停止计算该月的延期天数。若在薪享服务过程中各月出借本金累计延期支付天数超过10天，则会在您退出薪享服务时扣除相应的延期费用。延期费用计算公式：延期费用=（薪享服务各月累计延期天数-10）/365*薪享服务到期总利息。注:未能按时支付月出借本金会影响您的资金利用效率并有可能产生相应的延期费用，为避免您的利息受损，请保持良好的支付习惯。

不支持提前退出。

您可以根据自己理财的用途或者喜好为自己的薪享服务打上命名标签。

每月出借本金及日期不支持修改。每月出借本金在您首次支付出借资金并确认授权出借时确定，后续各月需要支付相同金额并由系统为您自动出借，不支持修改。同样，首期出借日的每月对应日即为后续每月的出借日，不支持修改。请您在充分考虑自身的出借需求后，选择每月出借本金及出借日。

薪享服务期限届满后系统将通过债权转让帮助用户进行资金退出，您所持债权转让的具体时间，视债权转让市场交易情况而定，平台不保证退出实效。薪享服务不支持提前退出。

积分是人人贷在成立7周年之际重磅推出的一项福利，用户可以通过出借、邀请好友或参与活动等方式获得积分。积分可用于兑换人人贷理财不定时推出的福利，如兑换优惠券或商品、转盘抽奖等。

1、出借获得积分

    出借本金越高，服务期限越长，获得积分越多。

    特别说明：

       1）出借（含首次出借）散标与债权专区的转让债权无积分。

       2）所有计算积分均向下取整，即根据积分计算公式所得积分数值均仅计整数部分，不计小数。例如，计算可获积分为10.6积分， 

           实际可获取10积分。

2、邀请好友获得积分：邀请好友完成首次出借（不包含散标、债权），邀请人获得25积分。

3、成功开通民生银行存管账户可获得10积分；完成首次出借额外送15积分。

4、参与活动获得积分参与人人贷理财不定时推出的活动，可获得积分，如答题、转盘抽奖等。

积分可用于兑换优惠券或商品，参与转盘活动等，更多详情可进入积分中心首页查看。

成功出借U享服务（含U享服务续期时，新一期U享服务完成出借）、优选服务、薪享服务，所得积分实时发放至个人积分账户。参加任务或活动获得的积分，具体发放时间以届时的任务和活动规则为准。

当月获得的所有积分，于次年相同月份的最后一天23:59:59过期。

用户需遵守人人贷理财平台公布的积分获取及使用相关规则，不得违反相关规则。通过不正当手段或通过任何作弊行为不当获取积分的用户，人人贷理财有权扣除该用户通过其不当行为获得的积分或全部积分。

如您对人人贷理财平台积分规则有任何疑问，您可致电400-090-6600向人人贷理财咨询。